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近日，「支付百科」注意，鳳臺縣人民檢察院公布了一份起訴書，許多人因非法從事資金結(jié)算而被起訴。
根據(jù)起訴書，2019年4月，被告馬注冊成立服務中心，以服務中心的名義在中國工商銀行、光大銀行、中信銀行開立了公共賬戶，并在第三方支付服務企業(yè)開立了服務中心的“準備金”賬戶。
開通支付業(yè)務后，馬找人開發(fā)了“支付背景”系統(tǒng)，聘請多名人員非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務，無需取得支付業(yè)務許可證。
在非法從事資本結(jié)算的過程中，馬和其他同伙分工明確，每個人都有特殊責任，馬主要負責聯(lián)系客戶，當客戶將資金轉(zhuǎn)入服務中心公共賬戶時，侯負責持有工商銀行、光大銀行U盾將資金轉(zhuǎn)入服務中心在第三方支付服務企業(yè)開設的“準備金”賬戶。
另一名被告李某負責在開發(fā)的“支付背景”開設客戶商戶平臺，并對客戶商戶進行充值和轉(zhuǎn)賬。客戶可以自己支付錢。此外，李還管理會計和其他工作。
2019年8月，馬等人會見需要“支付”的客戶，提供支付渠道，向客戶收取一定的費用，費用比例為萬分之五、中間聯(lián)系客戶張、陳和“支付”客戶談論分享金額，一般傭金為千分之一至千分之三、分享后兩人平分。
張和陳找到了許多客戶。在知道客戶需要“支付”的資金來源不明的前提下，他們?nèi)匀幌蝰R介紹支付。馬帶領兩人非法申請支付結(jié)算業(yè)務，其中93750元為電信網(wǎng)絡詐騙所得。
據(jù)統(tǒng)計，馬某、李某參與金額為5748515.28元，侯某參與金額為42635272.9元，張某、陳某介紹走賬金額為16133370.29元。馬某獲利6869.58元，張某、陳某共獲利31031.12元。
認為，未經(jīng)國家有關主管部門批準，被告馬、李、侯非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務，情節(jié)特別嚴重，三名被告應當追究非法經(jīng)營罪的刑事責任。
據(jù)了解，由于銀行和第三方支付機構(gòu)明確禁止向黑灰行業(yè)提供支付渠道，犯罪分子提出了無證支付的想法，偽裝包裝支付渠道和收款人，為賭博、毒品、洗錢等非法行業(yè)提供血液。
例如，上述服務平臺在整個交易鏈中扮演著收付的角色，將自己定義為收付業(yè)務的主體。從表面上看，平行取代了第三方支付的作用，但它涉及到違規(guī)行為。
從事收付業(yè)務，應當具備相應的資質(zhì)和條件。未取得支付許可證的，視為不符合要求，違反《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》、《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法》等法律法規(guī)。
長期以來，無證運營和支付業(yè)務的整改一直是監(jiān)管的重點。這種平臺存在 雖然“二清”的嫌疑可以通過賺取手續(xù)費快速獲得大量收入，但這項看似躺著賺錢的業(yè)務最終可能會讓參與者面臨牢獄之災。
根據(jù)刑法關于洗錢的立案標準，為洗錢“提供資金賬戶”，可以判處五年以上十年以下有期徒刑，并處五百分之二十以下洗錢罰款。
尋求支付服務的一方也面臨風險。一旦平臺挪用客戶資金或系統(tǒng)賬戶被盜，資金也將遭受損失，存在不能到達的隱患。
2025年9月，中國人民銀行福州中支行因無證機構(gòu)提供轉(zhuǎn)移清算服務，為支付機構(gòu)超范圍(超業(yè)務、超區(qū)域)運營提供支付服務，未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性、支付全過程一致性等多項違規(guī)行為，被罰沒2300多萬元。
在連續(xù)罰款下，近年來，銀行和第三方支付機構(gòu)不斷加強特殊商戶的真實性管理，開展商戶洗錢和合規(guī)風險調(diào)查，在一定程度上糾正了市場混亂。從目前的問題來看，禁止為非法活動提供支付服務的仍然是主題。
