文章目錄：
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1、POS機(jī)套xian算犯法嗎？ -
2、POS機(jī)套xian違法嗎 -
3、為什么套xian是違法 -
4、POS機(jī)套xian信用ka犯法嗎 -
5、用POS機(jī)套xian信用ka犯法嗎
POS機(jī)套xian算犯法嗎？
POS機(jī)套xian信用ka是犯罪，不論是否使用自己的POS機(jī)套xian都是違法的。銀行不允許使用自己的POS機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞，假如次數(shù)少于3次，金額少于1萬(wàn)元，銀行可能不會(huì)追究。這時(shí)，兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。
一、POS機(jī)套xian
POS機(jī)套xian本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用ka的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能判斷持卡人的正常信用狀況和信用ka的使用問(wèn)題。POS機(jī)套xian已成為銀行ka犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢(shì)。這不僅擾亂了國(guó)家金融秩序，給金融安全帶來(lái)龐大風(fēng)險(xiǎn)，而且容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。信用ka套xian行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用ka業(yè)務(wù)，在程序上沒(méi)有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請(qǐng)浦卡，只需要提交身份zheng復(fù)印件和一張名片。
二、套xian類型
1、是非法中介，商家用POS機(jī)套xian。犯罪分子申請(qǐng)POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后，應(yīng)向持卡人支付刷卡金額，并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除支付給銀行的信用ka扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用ka結(jié)算，竊取銀行ka信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份zheng申請(qǐng)信用ka和POS機(jī)后，通過(guò)信用ka購(gòu)物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子，并利用上面反映的商戶POS機(jī)的信息，通過(guò)一些技術(shù)手段，將犯罪嫌疑人帶來(lái)的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種問(wèn)題下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行ka業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易，幫助患者人提取銀行資金，并對(duì)非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
POS機(jī)套xian違法嗎
法律分析：用POS機(jī)套xian屬于違法行為，但是小額套xian的話，銀行一般不會(huì)追究法律責(zé)任，只會(huì)采取止付、凍結(jié)賬戶等措施。假如對(duì)銀行構(gòu)成了重大金融損失，可能涉嫌信用ka詐騙罪，追究刑事責(zé)任。用POS機(jī)套xian屬于違法行為，但是小額套xian的話，銀行一般不會(huì)追究法律責(zé)任，只會(huì)采取止付、凍結(jié)賬戶等措施。假如對(duì)銀行構(gòu)成了重大金融損失，可能涉嫌信用ka詐騙罪，追究刑事責(zé)任。違反國(guó)家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方式，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用ka持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法二百二十五條的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》 第一百九十六條 有下列情形之一、進(jìn)行信用ka詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額龐大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別龐大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)： （一）使用偽造的信用ka，或者使用以虛假的身份zheng明騙領(lǐng)的信用ka的； （二）使用作廢的信用ka的； （三）冒用他人信用ka的； （四）惡意透支的。
為什么套xian是違法
說(shuō)套xian違法，主要在以下兩點(diǎn)：
一是持卡人聯(lián)合商戶通過(guò)虛擬POS機(jī)刷卡消費(fèi)等不真實(shí)交易，變相從事信用ka套xian，違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的法律規(guī)定，背離了人民銀行對(duì)現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件。
二是非法提現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行的傷害很大。因?yàn)樾庞胟a一般都是無(wú)擔(dān)保的借貸工具，只要持卡人進(jìn)行消費(fèi)，銀行就必須承擔(dān)一份還款風(fēng)險(xiǎn)。本來(lái)，銀行通過(guò)高額的透支利息或取現(xiàn)費(fèi)用來(lái)防范透支風(fēng)險(xiǎn)。但是，信用ka套xian的行為恰恰規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，越過(guò)了銀行的防范門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用ka額度，使銀行的正常業(yè)務(wù)受到龐大干擾，也帶來(lái)了龐大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
POS機(jī)套xian信用ka犯法嗎
用POS機(jī)套xian是違法的，但是小額套xian的話，銀行一般不會(huì)追究法律責(zé)任，只會(huì)采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用ka額度等措施。
假如你進(jìn)行大額套xian，對(duì)銀行造成了損失，銀行會(huì)把你告上。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用ka管理刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》中規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))進(jìn)行套xian的，若情節(jié)嚴(yán)重，將處以非法經(jīng)營(yíng)罪。
2009年12月16日，最高人民和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用ka管理刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第7條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用消費(fèi)終端機(jī)具等方式，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用ka持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
二、哪些行為會(huì)被認(rèn)為是套xian呢
1.用跳碼的POS機(jī)刷卡，跳到公益類商戶，發(fā)卡行賺不到了，最終會(huì)導(dǎo)致降額、封卡。
2.大額套xian，經(jīng)常一次性刷爆信用ka。
3.經(jīng)常在非正常營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡，一般來(lái)說(shuō)，正常營(yíng)業(yè)時(shí)間為9:00-22:00。
4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。
實(shí)際上，銀行假如認(rèn)定你有套xian行為，或者懷疑你有套xian行為，在不損害銀行利益的前提下，對(duì)你采取的行動(dòng)是降額或者封卡，假如對(duì)銀行構(gòu)成了重大金融損失，會(huì)有相應(yīng)的法津法規(guī)來(lái)處理。
三、經(jīng)營(yíng)方式：
一是專門實(shí)施POS機(jī)套xian的非法經(jīng)營(yíng)行為。
二是在開(kāi)展正常的銷售經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的同時(shí)，實(shí)施POS機(jī)套xian的非法經(jīng)營(yíng)行為。
三是在改造的車輛上實(shí)施POS機(jī)套xian的非法經(jīng)營(yíng)行為。
商家收入 假如信用ka持卡人與商戶協(xié)商，用戶先刷卡，商戶返還現(xiàn)金給持卡人，同時(shí)商戶收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套xian，就是一般說(shuō)的信用ka非法套xian。而對(duì)于用POS機(jī)套xian的商家來(lái)說(shuō)，一般會(huì)收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套xian收費(fèi)，2%是代還款收費(fèi)。假如一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到1000萬(wàn)元，那么商家就可以坐擁30萬(wàn)元的收入。
POS機(jī)套xian已成為銀行ka犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國(guó)家金融秩序，對(duì)金融安全帶來(lái)龐大風(fēng)險(xiǎn)，也容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定，更是違法的行為。
用POS機(jī)套xian信用ka犯法嗎
POS機(jī)套xian信用ka是犯罪，不論是否使用自己的POS機(jī)套xian都是違法的。銀行不允許使用自己的POS機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞，假如次數(shù)少于3次，金額少于1萬(wàn)元，銀行可能不會(huì)追究。這時(shí)，兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。
一、POS機(jī)套xian
POS機(jī)套xian本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用ka的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)不能判斷持卡人的正常信用狀況和信用ka的使用問(wèn)題。POS機(jī)套xian已成為銀行ka犯罪金額最高的犯罪形式，且呈逐年上升趨勢(shì)。這不僅擾亂了國(guó)家金融秩序，給金融安全帶來(lái)龐大風(fēng)險(xiǎn)，而且容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。信用ka套xian行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用ka業(yè)務(wù)，在程序上沒(méi)有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請(qǐng)浦卡，只需要提交身份zheng復(fù)印件和一張名片。
二、套xian類型
1、是非法中介，商家用POS機(jī)套xian。犯罪分子申請(qǐng)POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后，應(yīng)向持卡人支付刷卡金額，并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi)，扣除支付給銀行的信用ka扣款率，從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用ka結(jié)算，竊取銀行ka信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份zheng申請(qǐng)信用ka和POS機(jī)后，通過(guò)信用ka購(gòu)物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子，并利用上面反映的商戶POS機(jī)的信息，通過(guò)一些技術(shù)手段，將犯罪嫌疑人帶來(lái)的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種問(wèn)題下，嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行ka業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”，利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易，幫助患者人提取銀行資金，并對(duì)非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
